Thesaurierende oder ausschüttende ETFs bestimmen, wie effizient dein Vermögen wächst und wie planbar deine Einnahmen im Ruhestand sind. Mit der richtigen Strategie nutzt du Steuervorteile optimal, sicherst dir regelmäßige Ausschüttungen und profitierst langfristig vom Zinseszinseffekt.
Kernaussage:
Nutze zuerst ausschüttende ETFs, um deinen jährlichen Sparerpauschbetrag auszuschöpfen und wechsle danach mit neuen Sparraten in thesaurierende ETFs. So profitierst du langfristig optimal vom Zinseszinseffekt.
Kurzüberblick: Thesaurierend vs. Ausschüttend
| Merkmal | Thesaurierend (ACC) | Ausschüttend (DIST) |
|---|---|---|
| Erträge | Automatisch reinvestiert | Regelmäßig ausgezahlt |
| Zinseszinseffekt | Optimal | Gut, wenn manuell reinvestiert |
| Aufwand | Gering | Höher (Reinvestition nötig) |
| Steuer | Vorabpauschale auf Wertzuwachs | Besteuerung auf Ausschüttungen; Dividenden bis Freibetrag steuerfrei |
| Beste Verwendung | Ansparphase nach Freibetrag | Füllung des Sparerpauschbetrags & Entnahmephase |
| Kosten (TER) | Sehr wichtig | Ebenfalls entscheidend |
Die clevere Strategie für den Vermögensaufbau
Ansparphase:
- Starte mit einem ausschüttenden ETF, um den Sparerpauschbetrag (1.000 € Einzelperson, 2.000 € Verheiratete) voll auszuschöpfen.
- Freistellungsauftrag bei Bank/Broker erteilen.
- Sobald der Freibetrag erreicht ist, fließen neue Sparraten in einen thesaurierenden ETF für automatische Wiederanlage und maximalen Zinseszinseffekt.
Entnahmephase:
- Im Ruhestand liefern ausschüttende ETFs regelmäßige, planbare Auszahlungen, ohne Anteile verkaufen zu müssen.
- Depot bleibt langfristig intakt, Verkaufskosten minimiert.
Steuerliche Feinheiten bei thesaurierenden und ausschüttenden ETFs
- Vorabpauschale: Thesaurierende ETFs zahlen eine kleine Pauschale auf den fiktiven Wertzuwachs – reduziert den Vorteil nur geringfügig.
- Quellensteuer: Ausländische ETFs (z. B. 15 % auf US-Dividenden) ziehen Quellensteuer ab. Über Steuererklärung oder automatisierte Rückerstattungsverfahren kannst du einen Großteil zurückholen – kein Grund zur Sorge.
- Dividendenschwankungen: Ausschüttungen variieren saisonal, plane Puffer ein, statt auf einen festen Prozentsatz zu setzen.
Kosten und Auswahlkriterien
- TER: Schon 0,2 % statt 0,5 % Gebühren können über Jahrzehnte fünfstellige Beträge ausmachen.
- ETF-Domizile: Fonds aus Irland erleichtern Rückerstattungen dank EU-Doppelbesteuerungsabkommen.
- Sparplankosten: Achte auf fixe Ordergebühren und prozentuale Ausführungsgebühren bei deinem Broker.
Tipps & Denkanstöße für deine ETF-Strategie
- Psychologie: Regelmäßige Ausschüttungen wirken motivierend.
- Flexibilität: In Jahren mit niedriger Dividende temporär auf thesaurierende ETFs setzen.
- Nachhaltigkeit: ESG-ETFs verbinden Performance mit persönlichen Werten.
- Beispielrechnung: 50.000 € Kapital, 3 % Dividenden, 0,5 % TER, 10 Jahre – thesaurierende ETFs sparen durch Zinseszinseffekt tausende Euro gegenüber rein ausschüttenden Varianten.
Fazit
Mit der Kombination aus ausschüttenden und thesaurierenden ETFs maximierst du Steuervorteile, profitierst vom Zinseszinseffekt und sicherst dir im Ruhestand planbare Einnahmen.